今年3月,银保监会召开会议指出,要积极主动作为,全力推动国民经济持续向好,把支持恢复和扩大消费摆在优先位置。2022年,中信银行信用卡围绕促进消费、扩大内需、助稳经济的金融宗旨,充分发挥拉动个人消费信贷增长“主力军”的作用,以“新零售”发展战略为牵引,布局生态场景,深耕“五主”客户经营,构建特色产品体系,优化消费信贷投放,为广大用户打造“生活+金融”一站式信用卡金融服务生态。
首先,中信银行信用卡全方位布局战略合作伙伴,构筑多元消费生态,积极拓展商旅、互联网、新能源汽车等生态场景,创造增长新空间。围绕商旅场景,中信银行发行万豪旅享家联名信用卡、升级中信银行国泰航空联名卡,持续拓展“商旅+”生态体系,夯实业内商旅客群体系领先地位;同时,把握消费线上化趋势,积极布局排名前20的互联网头部平台,深化与支付宝、财付通、京东、抖音等平台合作,其中7家平台的获客产能居同业首位;发行首款新能源车主专属信用卡“中信银行i车信用卡”,推出购车分期产品,围绕车主客群打造动卡空间APP“友车”经营平台。
截至今年3月,中信银行信用卡线上渠道新增客户量同比增长超过20%,商旅客群有效客户数达1,577.10万户。据介绍,随着今年商旅场景的恢复,出行消费增长趋势显现,今年2月,该行信用卡的商旅场景消费同比提升7%,消费势能进一步释放。
其次,围绕全行的“新零售”战略,中信银行信用卡贯彻以“五主”为核心的客户经营策略,紧扣信用卡在“主结算”、“主活动”、“主融资”、“主服务”等方面的客户关系定位,加大零售融合力度,扩大包含借贷双卡客户在内的客户规模。其中,2022年,该行的分行渠道信用卡获客量创新高,独立获客占比达到21%,借贷双卡客户规模持续增长。与此同时,信用卡作为入口级产品,为全行零售千万级“五主”客户经营贡献力量,实现“新零售”战略下借贷场景打通,助力零售客户的AUM增长。
在交易经营层面,中信银行信用卡开展精细化客群经营,多措并举拉动交易增长。面向存量客户,中信银行信用卡迭代升级“9分享兑”“9元享看”“精彩365”三大品牌活动,与总行零售板块联动开展“虎虎生威”整合营销,参与客户达到237万;通过优惠、分期和积分立减等活动开展线上经营,年内网络交易笔数占比近90%。面向增量客户,完善新客户的用户体验旅程,新户端绑卡率及户均交易显著提升,超过70%新客户在激活环节完成快捷支付绑卡,实现户均年均交易提升7%。
此外,为满足细分客群的多元化需求,中信银行信用卡构建特色产品体系。针对年轻客群特性,2022年推出虎虎生威卡、新国风七色卡、梅西万事达卡等“颜”卡系列产品,深化年轻客群的经营,新增获客同比增长14%,交易额同比增长24.5%,累计发卡量超过1,000万。针对女性消费偏好,该行持续深耕“魔力卡”系列产品,累计发卡量超过1,000万。同时,面向宠物客群的经营成效显现,年内交易额同比增长11%。
信用卡是消费信贷的“主力军”,在惠民生、促消费、扩内需、稳经济方面发挥重要作用。中信银行信用卡紧扣用户真实消费需求,积极发挥结算、融资的金融功能,通过消费信贷合理投放,让持卡人“愿消费、敢消费、能消费”。2022年,该行信用卡账单分期规模同比提升8%,达到历史新高;在汽车、家电、家装等消费领域布局分期场景,全年场景分期规模增幅超过300%;持续丰富产品货架,推出中信银行圆梦卡、乐Hui卡等多款分期产品,开拓增量市场。
2022年,中信银行紧密围绕客户需求,从信用卡业务全场景出发,为客户全面提供综合金融服务,在财富管理、年费及会员增值业务等产品体系上予以丰富配置,持续提升轻资本业务势能。围绕总行新零售的“主投资”客户关系定位,打造信用卡财富管理特色服务平台,为客户提供理财、基金、保险等资产配置服务,2022年理财销售额同比提升93%。同时,优化年费经营策略,保持年费收入领先优势,深化增值业务会员模式经营,持续扩大中间业务收入。截至今年3月,中信银行信用卡轻资本收入在收入总额的占比超过25%。
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