央广网北京8月17日消息（记者王吉星）据中央广播电视总台经济之声《视听大会》报道，如何科学规划养老、如何做好养老资金储备是一个历久弥新的话题。步入中老年，辛苦积攒的养老钱存在被家庭其他支出挪用的风险，该如何用当下的盈余，给未来准备一笔持续而稳定的现金流？市面上可选择的养老金融产品丰富多元，又如何发挥养老年金险的优势，抵御长寿风险？
养老规划三步走
(资料图片仅供参考)
随着我国人口老龄化程度不断加深，不少人意识到未雨绸缪的重要性。如何让养老储备少走弯路，实现“有钱有闲”的老年生活？
一、养老金规划要趁早。虽然每个人对于养老生活的憧憬、需求和储备各不相同，但共性在于越早开始准备，时间复利效果越大、资金累积越多、未来物质保障越高。
二、养老保障方式尽量多覆盖。我国养老金三支柱包含了公共养老金、职业养老金和个人养老金，发挥不同作用，满足多样化需求，如果具备参与条件，建议积极全面参与。
三、选择适合自己的养老金融产品。随着个人养老金制度步入正轨，养老储蓄、养老理财、养老保险、养老基金等产品种类不断丰富，投资者应结合自身实际情况选配，不可盲目。
C位！养老年金保险
为满足多样化养老投资需求，个人养老金产品池中产品定位各不相同，收益率、波动性、灵活性等方面有所差异。其中，风险低、确定性高的保险产品受到青睐。
平安私人银行执行副总经理、资深投顾李华认为，养老年金保险是养老金融工具中当之无愧的“C位”产品。科学养老三大核心是确定、持续和专属，养老年金保险实现了这三个功能的“三合一”：足够稳健，每年或每月固定领取；足够持续，“保终身”的产品能一辈子领钱；专款专用，到退休年龄后方可领取。
边领钱边旅居，心动了吗？
“差异化竞争往往是取胜的关键”，优嘉保险事务所总经理周芳介绍，现在不少年金险产品开始主打定制化与个性化。比如某公司推出一款“边领钱边旅居”的养老年金险，投保后除终身领取外，还可享受高品质养老社区和专业级照护，并且可以在全国社区任意切换实现“候鸟式养老”，具备很高的性价比和竞争力。
此外，不少养老年金险产品还会提供一些增值服务，比如保费满足一定标准，能帮投保人锁定养老社区入住资格。希望未来能入住中高端养老社区且经济条件允许的投资者，可以优先选择附加相关权益的产品，实现一张保单覆盖老年的金融、健康、生活各领域。除此之外，是否可以隔代投保、加减保、附加投保人豁免等，也可作为挑选产品的辅助项。
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