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预付式消费再也不怕商家“跑路”
深圳新闻网2023年6月27日讯（深圳晚报记者李超 实习生 林朝阳）6月26日，市市场监管局、中国人民银行深圳市中心支行联合市地方金融监管局、市教育局、市商务局等单位，举办在预付式经营领域应用数字人民币试点推广启动仪式。这是深圳市在破解预付式经营难题，推广数字人民币的又一关键举措，在全国范围内尚属首次。
近年来，市委、市政府高度重视优化消费环境工作，出台专门措施打造放心消费环境，有力推动我市全国百城消费者满意度从2020年的第57名跃升至2022年的第12名，成效十分显著，但也还有不少短板。预付式消费领域存在的问题就是最突出的短板，从几百元的理发卡、洗车卡，到成千上万元的健身卡、培训卡、美容卡等。有关预付式经营领域退卡退费难、商家跑路等问题较为频发，发卡机构卷款跑路、倒闭失联的现象时有发生，市民群众的切身利益受损。
据了解，数字人民币具有可控匿名、不可篡改、可编程等特征。应用于预付式经营监管，在保障资金安全的前提下，降低监管成本，提高交易效能。在预付式经营治理中引入数字人民币，实际上就是采用数字人民币智能合约进行预付资金管理。通过消费者、经营者及数字人民币运营机构，对预付资金加载智能合约，采取消费者和经营者协商一致、按照约定支取预付资金的方式，实现交易的顺利完成。
这种交易方式一方面将合同条款写入智能合约，商户不能随意划转消费者预付的资金；另一方面，在实际消费之前，预付资金仍然属于冻结状态，有效保护消费者资金安全。同时使用数字人民币还能够实现对预付式资金的可追溯管理，确保预付式资金不被挪用，为面临可能存在的预付式经营者“爆雷”“跑路”等极端情形，为消费者追回损失提供证据保障。
在数字人民币预付式监管模式下，每一笔预付费订单资金均加载智能合约，实现一定比例的资金自动冻结，在满足消费者与商家签订合约的相关条款后，冻结资金可在规定时间内逐步解冻，如“一课一释”“一周一释”“一月一释”等，无需引入第三方“中间人”角色，彻底规避资金违规挪用风险，而且灵活及时地监管资金释放方式，缓解商家因资金监管带来的现金流紧张问题。
深圳推动数字人民币在预付式经营领域的试点由点到面，逐步深入，2022年发布全国首个数字人民币教培机构预付式平台以来，逐步将试点延伸至文旅、餐饮、宠物、运动健身等行业，本次在全市范围内开展预付式经营领域试点推广数字人民币工作，不仅有利于数字人民币试点场景的丰富拓展，也有利于预付式经营的持续健康发展。
下一步，有关部门将深入扎实开展数字人民币试点，扩大数字人民币的应用场景，利用智能合约技术，实现数字人民币、区块链等技术对预付式经营治理的支持与融合。在商业可持续上下功夫，兼顾好消费者和经营者的双边诉求，努力实现预付资金安全性、流动性和收益性的有机平衡。
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